Prêt avance rénovation : financer des travaux sans mensualités, et ce que cela engage

Cette page vous concerne si vous êtes

• Propriétaire âgé qui ne peut pas assumer de mensualités
• Ménage modeste propriétaire d’une maison à rénover
• Propriétaire refusé pour un crédit classique en raison de ses revenus
• Foyer qui complète MaPrimeRénov’ pour payer son reste à charge
• Héritier qui veut comprendre un prêt pris par un parent

Deux prêts sous le même nom

Le guide 2026 de l’Anah décrit le prêt avance rénovation, proposé depuis le 1^er janvier 2022 et appuyé en partie sur un fonds public. Les intérêts peuvent être payés régulièrement, ou au moment de la vente ou de la succession. Depuis le 1^er janvier 2024, tous ces prêts peuvent être couverts par le fonds de garantie pour la rénovation, le FGR, quels que soient les revenus du ménage. Pour en favoriser la distribution, ce fonds couvre les prêts à 75 %.

Le PAR+, appelé officiellement prêt avance mutation ne portant pas intérêt, est la version sans intérêt pendant dix ans. Service-public en détaille les règles ci-dessous. Dans les deux cas, ce sont les banques et sociétés de financement qui le proposent : seules celles qui ont signé une convention avec l’État distribuent le PAR+.

PAR+ : qui peut en bénéficier

Il faut être propriétaire occupant d’un logement achevé depuis plus de deux ans, qui est ou devient votre résidence principale dans les six mois suivant la remise des factures. Le logement ne peut pas être en cours d’acquisition au moment de la demande. Les revenus pris en compte sont ceux de l’année N-1, soit 2025 pour une demande faite en 2026. Selon Service-public, un arrêté du 10 décembre 2025 fixe les plafonds de revenus fiscaux de référence suivants pour 2026 :

PAR+ : montants, travaux et délais

Un seul prêt peut être accordé par logement. La banque décide comme pour tout crédit, selon vos dettes et la valeur du logement, qu’elle estime elle-même.

• Travaux ponctuels : 7 000 € pour un seul poste sur les fenêtres, 15 000 € pour un autre poste seul, 25 000 € pour deux postes, 30 000 € pour trois postes ou plus.
• Rénovation globale : 50 000 €. Un audit énergétique par un professionnel RGE est exigé au préalable ; après travaux, le logement doit consommer moins de 331 kWh par m² et par an en énergie primaire, avec un gain d’au moins 35 %.
• Entreprises : les travaux sont réalisés par des entreprises RGE pour les travaux concernés.
• Délai : travaux terminés dans les 3 ans suivant l’offre de prêt, avec un allongement possible dans quatre cas prévus par les textes.
• Frais inclus : les frais de notaire et d’inscription de l’hypothèque peuvent entrer dans le montant prêté, dans la limite du plafond.
• Copropriété : le prêt finance les travaux des parties privatives, pas ceux des parties communes.

Le remboursement, et ce qui le déclenche plus tôt

Le capital est exigible à la vente du logement ou au règlement de votre succession. Si cela arrive dans les dix premières années, il n’y a pas d’intérêt à rembourser, précise Service-public. Au-delà, toujours selon Service-public, un taux d’intérêt est fixé librement par l’établissement prêteur : demandez-le par écrit dans l’offre, avec une simulation du montant dû à 15 ou 20 ans.

Tant que le prêt est sans intérêt, le logement ne doit pas devenir un local commercial ou professionnel, être mis en location, y compris en saisonnier, ou servir de résidence secondaire. Sinon, les intérêts pris en charge par l’État doivent lui être remboursés, et le prêt peut devenir exigible en totalité. Prévenez l’établissement sans délai si votre situation change.

Combiner avec l’éco-PTZ et les aides

Service-public autorise le cumul du PAR+ avec l’éco-prêt à taux zéro, à condition de financer des postes de travaux différents, avec des justificatifs séparés pour chaque prêt. L’éco-PTZ se rembourse, lui, par mensualités, sans condition de revenus : notre page dédiée en détaille les plafonds.

Ces prêts servent souvent à payer le reste à charge après MaPrimeRénov’ et les primes CEE. Demandez les aides avant de signer les devis. Un conseiller France Rénov’ peut vous aider à monter le plan de financement, sans frais, en tant que service public.

Une question sur votre projet ?

Avant d’hypothéquer votre logement, faites chiffrer des travaux précis. Si vous cherchez une entreprise pour établir ces devis, posez votre question via le formulaire de demande d’information. Vos coordonnées ne sont transmises à aucun professionnel sans votre accord. Nous ne proposons aucun crédit.

Nous travaillons avec des professionnels partenaires dans toutes les régions, qualifiés RGE.

À préparer pour votre conseiller

Ces documents servent pour un rendez-vous avec un conseiller France Rénov’. Ne les envoyez jamais à un démarcheur, ni à nous.

• Votre dernier avis d’imposition, avec le revenu fiscal de référence
• Le titre de propriété et l’année d’achèvement du logement
• Les devis détaillés d’entreprises RGE, non signés
• Les prêts en cours, éco-PTZ compris
• Vos questions sur la transmission du logement à vos héritiers